💠 نکاتی پیرامون حکم شرعی وام بانک ملی برای اربعین 1402 🔸 1- این تسهیلات در قالب چه عقد شرعی ای است و چرا ربوی نمی باشد؟ 🔹 2- میزان سود دریافتی بانک در این تسهیلات؟ 🔸 3- در چه مواردی نمی توان تسهیلات مرابحه را استفاده کرد؟ 🔹 4- بر اساس نظر کدام مراجع می توان تسهیلات مرابحه را برای خرید «خدمات» استفاده کرد؟ 🔸 5- مصادیق قابل استفاده تسهیلات اربعین چیست؟ 🔹 6- آیا از این تسهیلات برای خرید ارز اربعین می توان استفاده نمود؟ 🔸 7- مسدودی مبلغ 25 میلیون ریال اشکال شرعی ایجاد می کند؟ 🔹 8- جدول خلاصه استفاده از این وام بر اساس نظرات مراجع معظم تقلید #وام_اربعین #احکام_بانکی #احکام_مالی #مرابحه 🔸🔹🔸🔹🔸🔸🔹🔸 @BahramianGh

چند روز است که فیلم بالا که مربوط است به یکی از روحانیون استان یزد، در شبکه های مجازی منتشر شده و مستند به آن وام اربعین بانک ملی حرام و دارای اشکال اعلام می گردد. متاسفانه بیان ایشان نادرست است و در مطلب زیر توضیحاتی را هم در مورد اصل وام داده ام و اینکه چگونه در قالب #مرابحه صحیح است، و هم شرایطی که مقلدین هر یک از مراجع باید رعایت کنند بیان شده است. https://eitaa.com/BahramianGh/339 #وام_اربعین #احکام_بانکی #احکام_مالی 🔸🔹🔸🔹🔸🔸🔹🔸 @BahramianGh

💠 آیا شرط مسدودی مبلغ 25 میلیون ریال اشکال شرعی دارد؟ به طور کلی فارغ از اشکالات شرعی احتمالی، مسدود کردن بخشی از مبلغ تسهیلات، خلاف مقررات اعلامی بانک مرکزی است و گویا بانک ملی میخواسته این را دور بزند و تبدیل کرده بود به سپرده گذاری این مبلغ قبل از اعطای تسهیلات و مسدود شدن این مبلغ تا زمان تسویه تسهیلات، نه اینکه بخشی از تسهیلات 10 میلیونی را مسدود کند، هر چند در عمل به هر حال 7.5 میلیون نقدینگی دست مردم رو می گرفت. اما در آخرین اطلاعیه بانک مرکزی در 18 مرداد، مدت زمان مسدودی تغییر کرده و تا زمان اعطای تسهیلات اعلام شده است، یعنی هنگام اعطای وام، مبلغ 2.5 میلیون قابل برداشت است. طبق این آخرین تغییر، این اعلام لزوم سپرده گذاری 2.5 میلیون، در حقیقت شرط ضمن اعطای تسهیلات نیست، زیرا در حال حاضر که کسی این حساب را باز می کند و این مبلغ را سپرده می کند، هنوز اعطای تسهیلاتی انجام نشده است، بلکه بانک اعلام کرده است صرفا درخواست اعطای تسهیلات کسانی را بررسی می کند که این افتتاح حساب با این مبلغ را داشته باشند. بعد از اعطای تسهیلات هم که بر اساس اطلاعیه اخیر، دیگر مسدودی ای وجود ندارد. ❗️اما آیا همان شرط قبلی یعنی «مسدودی مبلغی تا زمان تسویه»، اشکال شرعی داشت؟ 🔹اولا، با این شرط، تسهیلاتی که بانک می دهد ربوی نمی شود، زیرا این تسهیلات، در قالب عقد بیع مرابحه است و گویا در ضمن یک عقد بیع(خرید و فروش)، لزوم سپرده گذاری این مبلغ، شرط ضمن عقد شده است و شرط ضمن عقد قرض نیست تا باعث ربوی شدن تسهیلات اعطایی بانک گردد. 🔸ثانیا، از جانب سپرده گذار(درخواست دهنده تسهیلات) هم قرض ربوی اتفاق نمی افتد، زیرا اینگونه نیست که شخص این مبلغ 2.5 میلیون را به بانک قرض دهد و ضمن آن شرط کند که به من باید وام بدهی تا قرض ربوی باشد؛ به دو دلیل: 1- شرطی از طرف مردم به عنوان سپرده گذار مطرح نیست، بلکه چون بانک اعلام کرده من تسهیلات را به کسانی پرداخت می کنم که این سپرده را داشته باشند، مردم این سپرده گذاری را به امید دریافت این تسهیلات انجام داده اند و الا بانک هیچ الزام حقوقی و قانونی به پرداخت تسهیلات ندارد و در قرارداد افتتاح حساب هم هیچ شرط ضمن عقدی در این خصوص وجود ندارد، ولی به هر حال، اطمینان مردم به عملکرد و اعتبار بانک، آنها را ترغیب به انجام این کار می کند. 2- حساب افتتاح شده برای وام اربعین، حساب سپرده کوتاه مدت است و نه حساب قرض الحسنه. و ماهیت حساب کوتاه مدت مانند حساب های بلند مدت سرمایه گذاری، «وکالت» است، یعنی شخص به بانک وکالت می دهد سپرده او را همراه با دیگر سرمایه های بانک، در عملیات مختلف بانکی قانونی و شرعی مختلف به کار گیری کند و سود حاصل شده از این عملیات را (متناسب با مبلغ و مدت زمان این سپرده)، پس از کسر حق الوکاله بانک به او بپردازد. بحث سود علی الحساب و سود قطعی در این سپرده ها، و وضعیت بسته شدن حساب در میانه سال مالی، بحث مفصلی است که موضوع این یادداشت نیست. حال، اگر سپرده گذار، ضمن این عقد «وکالت»، شرط ضمن عقدی را مطرح کند مبنی بر اعطای تسهیلات توسط بانک(که این شرط هم البته نیست هنگام افتتاح حساب)، شرط ضمن قرض محقق نشده تا باعث ربا شدن این سپرده گذاری شود، چون ربای قرضی یعنی شرط زیاده ضمن عقد قرض، در حالی که اینجا، عقد وکالت است. توضیحات کامل درباره #وام_اربعین بانک ملی: https://eitaa.com/BahramianGh/339 #احکام_بانکی #احکام_مالی #مرابحه #مسدودی_وام 🔸🔹🔸🔹🔸🔸🔹🔸 @BahramianGh

💠 قابل توجه مقلدین آیت الله #سیستانی ❓پرسش: گرفتن وام بانکی در کشور اسلامی چه حکمی دارد؟ البته هنگام بازپرداخت درصدی سود روی آن اضافه می گردد. ✅ پاسخ آیت الله سیستانی: «اگر بانک دولتی [یا مشترک بین دولت و مردم و بخش خصوصی] باشد: و مبلغ را بر اساس عقد صحیح مانند مضاربه یا فروش اقساطی [یا مرابحه] دریافت کنید باید به موجب آن ملتزم شوید، و چنانچه بر اساس عقد صحیح نباشد می توانید مبلغ را به نیت مجهول المالک گرفته سپس با اذن معظم له به عنوان قرض برای خود بردارید و آن را در همان جهتی که طبق ضوابط وام به شما داده شده به مصرف برسانید. و اگر بانک خصوصی باشد: و مبلغ را بر اساس عقد صحیح مانند مضاربه یا فروش اقساطی دریافت کنید، باید به موجب آن ملتزم شوید، و چنانچه بر اساس عقد صحیح نباشد گرفتن این وام جایز نیست.» https://www.sistani.org/persian/qa/0839/page/2 🔹نکته1: به نظر آیت الله سیستانی اگر یکی از شروط ضمن عقد یک قرارداد وام، شرطی مانند «دیرکرد» یا «وجه التزام» یا «خسارت تأخیر تأدیه» بابت تأخیر در پرداخت دین باشد، آن را «عقد صحیح»ی نمی دانند. اما توجه داشته باشیم که به نظر برخی مراجع و نیز شورای نگهبان، شرط «وجه التزام» یا «خسارت تأخیر تأدیه» در ضمن عقد، اشکال شرعی ندارد و ربا محسوب نمی شود و به نظر این آقایان، #وجه_التزام متفاوت است با #جریمه_دیرکرد به معنای افزایش بدهی در ازای اعطای مهلت بیشتر که قطعا ربا و حرام است. 🔸نکته2: آیت الله سیستانی حتی در جایی که از باب اموال مجهول المالک، اجازه تصرف در تسهیلات اعطایی بانک می دهند، تصریح و تاکید دارند که مبلغ وام را باید در همان محل مصرف تعیین شده در قرارداد مصرف کرد و اجازه ایشان، مشروط به رعایت این مورد است. بنابراین #وام_اربعین می بایست صرفا خرید ارز اربعین و هزینه های سفر اربعین مصرف شود و مثلا در پرداخت بدهی یا خرید کالاهای غیر مرتبط با سفر اربعین اجازه مصرف ندارد. مقلدین ایشان حتما توضیحات در لینک های زیر را همراه با پاورقی ها مطالعه بفرمایند: https://www.sistani.org/persian/book/26578/7860/ https://www.sistani.org/persian/book/26578/7861/ #احکام_بانکی ؛ #احکام_مالی ؛ #مصرف_وام ✅ در صورت سوال و ابهام، به آیدی @bahramian_gh پیام بدهید. 🔸🔹🔸🔹🔸🔸🔹🔸 @BahramianGh